Почему стоит открыть ИИС до конца 2019


5 декабря, 2019

Низкая инфляция у нас в стране всегда была несбыточной мечтой. И вот, в октябре 2019 г. она опустилась ниже 4% годовых. Многих россиян это совсем не радует, потому что вместе с ней упали и ставки по банковским вкладам.

Во второй декаде ноября средняя максимальная ставка по рублевым депозитам 10 крупнейших банков достигла 6,03%.  Это минимум за время ведения статистики Банка России. Еще в марте этого года показатель был на уровне 7,72%.

Что делать


В поисках большей прибыли люди обращают внимание на рынок ценных бумаг: он предлагает более гибкие и доходные возможности управления деньгами. Здесь можно выбрать ценные бумаги в зависимости от желаемого уровня доходности и приемлемого уровня риска. Например, это могут быть государственные долговые бумаги (облигации федерального займа) или облигации крупных корпораций. Такие вложения не требуют постоянного контроля и могут обеспечить прогнозируемый постоянный доход с минимальным уровнем риска.

Если хотите увеличить отдачу от инвестиций и готовы к более высоким рискам, покупайте и продавайте акции российских или зарубежных компаний, совершайте сделки с производными инструментами и валютой.

Дополнительная доходность без риска


Чтобы торговать на бирже, нужно открыть брокерский счет. Для повышения доходности рекомендуем обратить внимание на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Как и где открыть ИИС


Большинство ведущих брокерских компаний предоставляют возможность открыть счет онлайн. Для этого вам понадобится скан паспорта (главный разворот и страница с отметкой о регистрации), номер ИНН или СНИЛС. Далее заполняете анкету, а подписать договор можно будет по смс. Счет будет открыт в течение одного дня.

Если же вы уже являетесь клиентом компании, то и тратить время за заполнение данных не придется. Например, клиенту компании БКС для этого достаточно поставить галочку в Личном кабинете в графе «Открыть ИИС».

Почему важно открыть ИИС до конца года


Вы можете внести деньги на ИИС в самом конце года, а получить вычет уже в начале следующего. Не имеет значения, в какой день вы открыли ИИС: налоговая оформит вычет за весь год. Например, если вы в декабре 2019 г. откроете ИИС по типу А и внесете на него 400 тыс. руб., то уже январе 2019 г. сможете подать документы на получение вычета в 13%, то есть 52 тыс. руб.

ИИС открывается на срок от 3-х лет. Однако при открытии вам не требуется вносить ни рубля, вы можете пополнить счет в любое время. Кроме того, обслуживание счета бесплатное. При этом отсчет срока владения ИИС для получения налоговых льгот (3 года) начинается с момента заключения договора с брокером. Таким образом, реальный период инвестирования на бирже может быть меньше 3-х лет.

Еще 5 причин открыть ИИС прямо сейчас


Ставки по депозитам будут снижаться — позитив для фондового рынка.

Ожидания по снижению инфляции в ближайшие 3-5 месяцев могут стимулировать Банк России к снижению ключевой ставки. А это может привести к еще большему падению ставок по депозитам. В свою очередь, ожидания падения доходности по вкладам будут стимулировать инвесторов к покупке акций и облигаций. Цены на них на этом фоне будут расти.

Низкорисковые инвестиции на ИИС принесут гораздо большую доходность, чем депозит.

Многие считают, что банковский депозит — самый надежный вид сбережений и инвестиций, так как он застрахован государством на сумму до 1,4 млн руб. Это справедливо, но есть и другие инструменты, обеспеченные гарантией государства. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), которые имеют высокий уровень надежности.

Сейчас на сроке инвестиций до 1 года ОФЗ и депозиты предлагают инвестору примерно одинаковую доходность, однако на более длительных сроках преимущество ОФЗ становится очевидно. Покупая ОФЗ на ИИС к доходности примерно в 6%, вы получите дополнительный бонус от государства в 13% от внесенной суммы (до 52 тыс. руб.). Если при закрытии вклада вы, как правило, теряете накопленные проценты, то по облигациям накопленный купонный доход сохраняется.

Дивиденды и ИИС = высокая доходность.

Средняя дивидендная доходность российских акций остается одной из самых высоких в мире. Например, дивидендные доходности таких акций, как Сбербанк, МТС, НЛМК, Норникеля превысили в прошлом году 7%. Добавим к дивидендным выплатам налоговый вычет в 13% и получим довольно привлекательную доходность.

Пользоваться ИИС — не значит заморозить доход на 3 года.

Например, дивидендные выплаты вы можете получать прямо на банковский счет. Для этого нужно написать поручение брокеру с указанием номера счета, куда переводить средства. То же самое касается и инвестиций в облигации. Купонный доход можно получать не только на ИИС, но и на банковский счет. Таким образом, не дожидаясь истечения 3-х лет вы уже можете распоряжаться этими деньгами, сохраняя при этом возможность пользоваться государственными льготами.

Снижение валютных рисков.


Открыв ИИС, можно оптимизировать валютные риски. Многие для этого предпочитают хранить часть средств на валютных депозитах. Однако ставки по ним довольно низкие. Альтернативным вариантом, но и более рисковым, могут стать акции американских компаний, стабильно выплачивающие высокие дивиденды. Эти бумаги можно приобрести на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу. Правильно подобранные акции могут принести не только стабильный поток дивидендных доходов в долларах США, но и увеличить доход за счет роста котировок и налоговых льгот по ИИС.

Получаем ежегодную 13% льготу на взнос (тип А)

Чтобы получить вычет, нужно подать документы районную налоговую инспекцию по месту жительства. Это можно сделать, обратившись в налоговую лично, или онлайн через личный кабинет.

Список необходимых документов:

Когда все документы подготовлены, вы подаете их в налоговую. Это можно сделать в электронной форме через сайт ФНС России, по почте или лично в налоговом управлении. Вы можете подать такую декларацию в любое время. По закону срок проведения проверки занимает до 3 месяцев. Еще 1 месяц дается на перечисление средств.

Важный момент! Налоговым вычетом можно воспользоваться при представлении налоговой декларации только за последние 3 года. Таким образом, если вы хотите получить вычет за 2016 г., спешите подать декларацию до конца 2019 г.

Освобождаем доходы по ИИС от налога в 13% (тип Б)


Этот тип вычета предоставляется при закрытии ИИС и предполагает освобождение всей прибыли, полученной по операциям на счете от подоходного налога в 13%.Его можно получить непосредственно у брокера или же через налоговую.

ИИС — отличный выбор, чтобы начать инвестировать на фондовом рынке. Широкий выбор активов позволяет выбрать наиболее подходящий вариант управления капиталом: от консервативных вложений в ОФЗ до покупки более доходных акций и производных инструментов. Использование ИИС позволяет получать дополнительную доходность от инвестиций, не повышая при этом уровень риска вложений. Открывайте ИИС до конца 2019 г. и получайте вычет уже в начале следующего года.


Ссылка на источник  

Материалы по теме


Обзор основных инвест инструментов
Обзор основных инвест инструментов

За успешными инвестициями стоит не удача, а знания. Первый шаг к пассивному доходу — знакомство с финансовыми инструментами, с помощью которых...

Пополнение брокерских счетов через Систему быстрых платежей
Пополнение брокерских счетов через Систему быстрых платежей

Частные инвесторы, клиенты членов Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), начали пополнять брокерские счета через Систему...

Любимые акции аналитиков в США
Любимые акции аналитиков в США

Американский рынок в уходящем году вырос на 27% согласно динамике S&P 500, продолжив многолетний период бычьего рынка. Какие акции аналитики Wall...


Топ-5 необычных компаний на фондовом рынке
Топ-5 необычных компаний на фондовом рынке

Когда компании становятся публичными, они хотят привлечь не только дополнительное финансирование, но и внимание к своему бренду. Эти 5 компаний...

«Психология инвестиций»
«Психология инвестиций»

Карл Ричардс — финансовый консультант с многолетним опытом, основатель собственного агентства по управлению капиталом. Он умеет говорить просто...

Как не платить налоги с дивидендов
Как не платить налоги с дивидендов

Налоги с дивидендов стоят особняком среди других доходов, которые можно получить от торговли ценными бумагами. Дивиденды не попадают под налоговые...