Куда инвестировать деньги в 2018 году?

20 июля 2018   БКС Брокер

Многие из нас стараются накопить деньги, причём вне зависимости от величины дохода и уровня затрат. Это логичное и правильное поведение современного человека. И вот, когда сбережения обретают ощутимый объём, возникает понимание, что они лежат мёртвым грузом и понемногу (а в отдельные годы российской экономической реальности и помногу) обесцениваются — то есть теряют свою покупательную способность. Накопления и сбережения должны работать. Нокуда инвестировать деньги, чтобы не потерять их, а приумножить?

У хозяина сбережений возникают планы вложения денег — один хитрее другого: купить недвижимость, инвестировать в пенсионный фонд, купить драгоценные металлы, стать заводчиком элитной породы собак или даже инвестировать в себя — вложиться в образование. Вектор размышлений зависит от количества свободных денег, рискованности и занятости владельца и времени, на которое можно эти деньги "отложить в долгий ящик". Вам кажется, что обрисована совершенно обычная бытовая ситуация? На самом деле, мы уже смогли выделить важнейшие параметры инвестирования:

  • срок инвестиций — период, на который вы готовы исключить деньги из оборота вашей жизни и вложить в какой — либо актив;
  • доходность инвестиций — уровень дохода, который вы желаете получить от вложений; иногда ещё устанавливается периодичность получения дохода (как правило, когда речь идёт о больших суммах);
  • рискованность инвестиций — оценочный уровень вероятности наступления неблагоприятного исхода инвестирования (потеря денег, потеря части денег, нулевой доход, потеря части ожидаемого дохода);
  • время, которое частный инвестор готов уделить своим сбережениям — параметр, который редко встречается, но тем не менее важен: стоит определить, готовы вы постоянно работать с деньгами (например, с помощью торговых роботов) или же ищете пассивного подхода (вложения работают, пока вы занимаетесь обычными делами).

Давайте рассмотрим четыре самых актуальных и эффективных способов инвестирования в 2018 году — без криптовалюты и прочих новомодных трендов. Только классика и профессиональный подход.

Вклад под проценты в банк


Банковский вклад — пожалуй, самый консервативный способ инвестировать свои накопления. Его отличают простота, однозначность, предсказуемость и доступность. Актуальность инвестиции в 2018 году по — прежнему крайне высока.

Суть способа инвестирования.Вы даёте свои деньги банку в долг под проценты — как видите, ни одно из слов мы не написали в кавычках, потому что это так и есть: банк использует ваши деньги, чтобы заработать, и отдаёт вам заранее оговорённый процент. Для того, чтобы инвестировать, вам достаточно выбрать банк, подходящий вклад и с паспортом прийти в банковское отделение (или открыть вклад с помощью мобильного банка, карта которого у вас уже есть). Банк заключит с вами договор на определённый срок, процент и сумму, а вам останется взять деньги по окончанию срока или пролонгировать вклад.

  • Доходность — в зависимости от процентной ставки депозита и валюты вклада. Как правило, в серьёзных банках около 6 — 7% годовых для сберегательных рублёвых вкладов (по состоянию на май 2018) и около 1% годовых по валютным вкладам.
  • Рисковость — минимальная. Главный риск — прекращение банком существования. Избежать риска просто: не ведитесь на крупный процент по вкладу (особенно больше 10%) и доверяйте свои деньги крупным банкам. Кстати, внимательно читайте название банка, в котором собираетесь сделать вклад — редко, но бывает, что крошечные коммерческие банки с сомнительной репутацией маскируются под известные бренды схожим названием или цветом.

Не стоит забывать, что в России предусмотрено страхование вкладов физических лиц. Так, гарантированная сумма возврата вклада в 2018 году – 100%, но не более 1,4 млн. рублей. Решение о наступлении страхового случая принимает Центробанк.


На что обратить особое внимание:

  • На репутацию банка, которому вы доверяете свои средства.
  • На размер процентной ставки — в условиях депозита на сайте или в листовках может быть указан максимальный процент для большой суммы вклада. Прочитайте полные условия и узнайте, какой процент предусмотрен для вашей суммы.
  • Обратите внимание на срок вложения — более выгодным может оказаться вклад с минимальным или наоборот максимальным сроком.
  • Уточните наличие акционных сезонных вкладов — процент по ним бывает выше.
  • Обратите внимание на то, можно ли пополнять вклад до истечения срока или снимать деньги. Как правило, такие вклады имеют более низкую процентную ставку.
  • Внимательно читайте условия договора и проверяйте правильность заполнения всех полей — в противном случае вы можете столкнуться с юридическими проблемами.
  • Распределяйте риски — храните деньги в 2 — 3 надёжных крупных банках.

Покупка акций


Покупка акций — уже более продвинутый способ вложения денежных средств, но и более рисковый. Частный инвестор с помощью брокера (можно и самостоятельно, но это история не для новичков) формирует набор (портфель) ценных бумаг исходя из стратегии (сочетания сроков инвестирования, доходности и рисковости) и совершает с ними сделки в нужный момент. Разница между ценой покупки и продажи оседает на счёте инвестора в виде прибыли (убытка).

Суть способа инвестирования. Вы покупаете акции, тем самым вкладываясь в активы компании и предоставляя ей возможность какое — то время использовать ваши деньги в качестве акционера — то есть человека, имеющего какую — то долю в компании. Стоимость компании (и цена акций) меняются под воздействием ряда факторов, инвесторы получают прибыль или фиксируют убытки. Инвестор может оперировать с неограниченным числом акций разных компаний (в том числе и иностранных), формируя так называемый диверсифицированный портфель и тем самым снижая риски. Есть три основных способа заработать на акциях: 1.получать дивиденды — регулярные выплаты владельцу акций; 2.заработать на повышении курса: купить акции на волне спада и продать на пике; 3.заработать на понижении курса: одолжить акции у брокера, продать дорого, после падения цены выкупить обратно, вернуть брокеру, остаться в плюсе.

  • Доходность — различная, зависит от набора акций и рыночной ситуации.
  • Рисковость — умеренная и высокая, зависит от стратегии.

На что обратить особое внимание:

  1. Если вы решили работать с брокером, выбирайте надёжные компании, избегайте сомнительных участников рынка. Список брокеров, заслуживающих доверие, можно найти на сайте ЦБ РФ.
  2. Старайтесь не ограничиваться акциями одного эмитента — создавайте портфель инвестора, чтобы защититься от возможных рисков.
  3. Анализируйте информацию по эмитентам и рынкам, просматривайте состояние и доходность вашего портфеля.
  4. Не держите токсичные активы, избавляйтесь от них.

Облигации


Облигации — один из самых привлекательных типов инвестирования для корпоративного, государственного и частного сектора. Как и в случае с акциями, можно заработать на спекулятивных сделках купли — продажи самих ценных бумаг, а можно получать купонный доход — периодические гарантированные выплаты в указанном объёме (аналог процента).

Суть способа инвестирования. По сути, стоимость облигации — это кредит, который вы выдаёте эмитенту (компании или государству), а значит вам причитается процент или фиксированная сумма выплат (купонный доход). Важно, что облигации могут иметь довольно длительные сроки займа — до 35 лет и выше. Инвестору стоит это учитывать, выбирая объект вложения. Огромный плюс этих ценных бумаг в доступности (на рынке много эмитентов всех категорий) и ликвидность (в общем и целом, облигации легко продать).

  • Доходность — средняя, ниже средней, иногда — неограниченная.
  • Рисковость — умеренная (корпоративный сектор) и низкая (государственные облигации). Облигации в подавляющем количестве случаев приносят надёжный и гарантированный доход.

На что обратить особое внимание:

  1. Как мы уже говорили, обратите внимание на срок облигаций — оцените, готовы ли вы вложить на выбранный период.
  2. На процент или обещанный купонный доход — если он очень высок, есть вероятность, что к вам в руки могут попасть ценные бумаги компании, готовой к банкротству.
  3. Обратите внимание на облигации зарубежных компаний и других государств — так вы можете застраховаться от странового риска.
  4. Как и с любыми ценными бумагами, с облигациями лучше всего оперировать через брокера.

Опционы и фьючерсы


Сделки с опционами и фьючерсами нередко отпугивают новичков фондового рынка и частных инвесторов. На самом деле, это довольно понятный способ вложения денег — вы покупаете право (опцион) или обязанность (фьючерс) купить или продать какой — либо актив в заданный срок по оговорённой цене. Например, вы говорите, что купите в сентябре 1000 тонн зерна по 7 500 р. за тонну и заключаете контракт. Случается неурожай и зерно по состоянию на сентябрь стоит уже 10 000 р. за тонну, но вы имеете право (обязаны) купить его по 7 500. То есть вы его выгодно покупаете и можете ещё и перепродать по 10 000 или с дисконтом. Хотя может быть и обратная ситуация. Как уже можно было понять, такой вид сделок привлекает прежде всего бизнес, желающий застраховать свои поставки или закупки.

Суть способа инвестирования. Фьючерсы: контракт на покупку или продажу базисного актива в день, установленный в будущем, но по текущей рыночной цене. Опционы: право купить или продать базисный актив по фиксированной цене. Конечно же, вам не обязательно строить амбар или арендовать танкер для базисного актива, если это не ваша цель — результаты сделки могут быть записями по счетам. К тому же, инвестор может продать опционы и фьючерсы на фоне изменяющегося тренда, получив от сделки прибыль.

  • Доходность — средняя, высокая.
  • Рисковость — умеренная и высокая.

На что обратить особое внимание:


  1. На особенности маржинальной торговли и торговли с "плечом".
  2. На особенности динамики цен опционов и фьючерсов — на них влияют сотни факторов, от внешнеэкономической и политической ситуации до погоды и влажности воздуха.
  3. Опционы и фьючерсы не требуют от инвестора такой же тонкой, оперативной и глубокой аналитики, как акции или валюта, но инвестор должен быть опытным и продвинутым как в сфере фондового рынка, так и в сфере принадлежности контракта (проще говоря, вы должны знать всё об отраслевых факторах).

Что нужно знать для правильных вложений?


Всё. И это не шутка. Если вы читаете этот материал, скорее всего, вы погружены в информационную среду и видите, как быстро меняются политические, экономические и социо — культурные опорные точки. Если во второй половине XX века инвесторов интересовали бумаги нефтянки, автогигантов, металлургов и т.д., то в XXI веке заработать можно на ИТ — компаниях, производителях техники и даже игрушек. А значит, нужно быть не просто в тренде, а в трендах и в событиях. Мы собрали короткий чек — лист того, что обязательно нужно знать (и делать) до того, как вы вложите свои сбережения.

  • Имейте цель инвестирования — например, такая — то доходность или прибыль к 2020 году. Это позволит вам корректировать стратегию и двигаться в заданном направлении, рассчитывая риски и варианты.
  • Учитесь анализировать как информацию, полученную в ходе сделок, так и внешние сигналы рынка.
  • Не начинайте инвестировать с огромных сумм — попробуйте вложить небольшие деньги, поработайте с демо — счётом.
  • Не учитесь по коротким курсам и видео сомнительных компаний. Как правило, у каждого крупного брокера есть обучающие материалы и целые курсы, в том числе бесплатные, которые помогут вам погрузиться в теоретические основы.
  • Не рискуйте последними деньгами — инвестируйте только те сбережения, которые вы можете безболезненно вывести из личного или семейного бюджета.
  • Включайте в портфель инвестора разные типы вложений, совмещайте инструменты, чтобы снизить риск и увеличить доходность.
  • Не идите на риск, если вы новичок и вас привлекла лишь потенциальная доходность. Как правило, чем выше ожидание прибыли, тем выше риск по активу.
  • Пользуйтесь услугами персонального брокера и биржевого тренера — это не дорого, но поможет вам постичь практику фондового рынка и разобраться в тонкостях биржевой торговли.
  • Используйте мобильные приложения, системы торговли и торговых роботов – это даст вам преимущество в скорости и точности сделок.
  • Всегда обращайте внимание на сроки инвестирования.
  • Не ввязывайтесь в сомнительные финансовые операции и не работайте с инструментами, сущность и стратегия которых вам не до конца ясна.
  • Помните, это не игра, это работа.

2018 год, момент, в котором мы живём, — это время вызовов, рисков, неопределённости как в экономике, так и в политике. Ситуация активно влияет на состояние ценных бумаг, активов, валюты, драгоценных металлов и биржевых индексов. Это отличное время для инвестирования и возможность заработать на нестабильной динамике. И, пожалуй, самое сложное — поверить в свои силы, прокачать знания и начать.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Неттрейдер давно купил Фридом Финанс - не связывайтесь с этой забегаловкой. Ничего нормально сделать не могут. Терминал стал глючный, постоянные...

Мария   17 сен 2020   NetTrader


Отвратительный сервис. Постоянные глюки терминала. Не могу уйти к другому брокеру, потому что Фридом нарушает собственный регламент и не выдает мне...

Мария   17 сен 2020   Фридом Финанс


Уже шесть месяцев обслуживаюсь, как клиент БКС. Хочу отменить, что учился всему с приложением "Инвестиции 101". Так-то чтобы обучиться нужно много...

Стас   17 сен 2020   БКС Брокер


Сегодня открыли сделки и ушел в минус, менеджер сразу перестал выходить на связь. Урок получился дорогой, самое главное ни тех поддержка не те кто...

Иван   17 сен 2020   MaxiMarkets


Неадекватные сотрудники, достали своими звонками. Скачал бесплатную книгу, сразу звонок нервный сотррудник. Зачем вы у нас зарегистрировались, и не...

Сергей   17 сен 2020   MaxiMarkets


Пропал брокерский счет в Сбербанк онлайн. Что делать? Ерунда конечно 6 тыс. но всё же 10 акций сбера, Газпрома и...

Андрей   17 сен 2020   Сбербанк КИБ


Ребята, если у вас некуда девать деньги и вы с легкостью готовы расстаться с кругленькой суммой, то welcome в эту мутную компанию MaxiMarkets....

Илья   16 сен 2020   MaxiMarkets


Отзывы о Брокерах