Как легко обогнать банковский депозит

21 августа 2018   БКС Брокер

До сих пор самым популярным и понятным видом вложения для российского гражданина остается банковский депозит. Но в последние годы проценты, которые банки готовы платить по рублевым вкладам снизились в разы.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях в первую декаду августа составила 6,32%. Об этом свидетельствуют данные, опубликованныеБанком России.

Средние же ставки банковских депозитов для физических лиц сроком от года в настоящее время составляют 5-7% годовых. На фоне снижения ставок вкладчики пытаются найти новые выгодные и надежные условия размещения рублевых средств.

Для этих целей могут послужить фондовые инструменты с фиксированной доходностью – государственные и корпоративные облигации с более привлекательными процентными ставками и высоким рейтингом надежности. Это особенно актуально именно в текущей ситуации, когда продолжается безостановочная распродажа российских ОФЗ. Индекс гособлигаций (RGBI) падал 14 сессий подряд. Это максимальная непрерывная серия падения индикатора в современной истории. В целом же схожий масштаб обвала в последний раз имел место в 2014 году, когда рубль сложился вдвое относительно доллара.

Соответственно все это время растут доходности ОФЗ. Например, доходность трехлетних гособлигаций сейчас находится около 8,2-8,3%.

Ниже представлены ОФЗ с постоянным (фиксированным) купонным доходом, по которым можно рассчитать форвардную доходность до даты завершения обращения облигаций.

Таким образом, мы видим, что облигации федерального займа, являющиеся рублевым инструментом с самым низким риском, предлагают доходность, превышающую ставки по банковским депозитам.

Кроме того, стоит учесть, что облигации можно приобретать не только на обычный брокерский счет, но и на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), по которому предусмотрены налоговые льготы. Инвестор может получить дополнительную доходность в размере 13% от внесенных на счет средств в календарном году (до 52 тыс. руб.) за счет вычета по НДФЛ. Такой бонус делает вложения в ОФЗ еще более прибыльными, чем среднестатистический депозит, при том, что надежность гарантирована государством.

Также существенным достоинством является то, что у инвестора с относительно крупным капиталом нет необходимости разбивать его по вкладам, чтобы получить возмещение в случае наступления страхового случая. Дело в том, что страховка АСВ покрывает не более 1,4 млн руб. по депозиту в банке. Поэтому владельцам крупных сбережений комфортнее хранить их в ОФЗ, чем разбивать по банкам.

Еще один плюс состоит в том, что процентный доход по облигации может быть получен не только в виде купона, но и в виде продажи бумаги с накопленным купонным доходом (НКД), расчет которого производится ежедневно. Это позволяет размещать средства на один месяц, неделю и даже день, то есть выводить средства досрочно.

Другие плюсы облигаций по сравнению с вкладами можно найти в статье: 10 причин купить облигации и не открывать вклад в банке

Подробнее о видах ОФЗ можно почитать в специальном материале: ОФЗ: Чем они отличаются и какие покупать?

Кроме того, для облегчения процесса выбора облигаций наши эксперты ведут портфели «Модельный портфель облигаций» и «Спекулятивный портфель высокодоходных облигаций». Портфели регулярно ребалансируются, и состав облигаций меняется в зависимости от рыночных условий и ситуаций с эмитентами.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Брокер Альфа директ. Из-за сбоя в работе системы Quik и невозможности изменить и выставить заявки даже по телефону и закрыть позицию, в период с 8-9...

Вадим Зверьков   9 апр 2021   Альфа-Директ


Подбирала для себя условия в инвестициях. Попались мне MaxiMarkets. Менеджеры очень настойчивые, активно вели со мной диалог, но это мне и...

Сюзанна   9 апр 2021   MaxiMarkets


В начале марта решил закрыть счет ИИС. Оказалось, что сделать это можно только визитом в офис, либо заказным письмом. Отправил заказное письмо,...

Александр   9 апр 2021   Открытие Брокер


Напишу отзыв, как он есть. В платформе всё сделано изумительно и работать в ней - одно удовольствие, за исключением одного но! Заработать в ней вам...

гость   9 апр 2021   FX CLUB


Люди, прошу вас, прежде чем доверить свои деньги читайте отзывы. AFS - это...

Галина   8 апр 2021   AFS Finance


Не могу вернуть свои деньги вложенные в БКС. Из 50 тыс. руб. предлагают вернуть только 35 тыс. руб, про проценты вообще речи нет. Деньги у них...

София   8 апр 2021   БКС Брокер


делал у broker vlom ru вывод денег на карту только 2 раза, оба раза более 5 дней деньги шли. не фонтан, но пока не нарушается договор, с моей...

yura   8 апр 2021   VLOM


Отзывы о Брокерах