Десять вопросов вашему финансовому консультанту

10 апреля 2019   БКС Мир инвестиций

Успех инвестиций во многом зависит от выбора пути, по которому вы пойдете, и от того, кто будет сопровождать вас в этом путешествии. Чтобы понять, правильно ли вы выбрали проводника, задайте ему эти 10 вопросов на первой встрече.

 1.    Каков ваш денежный интерес?

Любой бизнес нацелен на получение прибыли, и важно понимать, как эта прибыль генерируется. Если вы платите фиксированный процент (как правило около 1% в год от ваших активов), то вопроса, каким образом вознаграждается работа вашего консультанта, не возникает. Если консультант заявляет об отсутствии или очень незначительных издержках, закрадываются подозрения. Сразу возникает резонный вопрос – а где же вы зарабатываете?

 2.    Каковы мои общие затраты?

Кроме платы за консультации и/или комиссионного вознаграждения ваши инвестиции могут сопровождать другие расходы, и иногда они могут быть очень значительными. Получить общую картину всех расходов еще до начала инвестиций – одна из важных задач.

 3.    Какова ваша квалификация?

Профессиональная подготовка вашего консультанта, его опыт во многом определяет результат вашей с ним работы. Именно поэтому важно узнать о его образовании и наличии дипломов и сертификатов, свидетельствующих о постоянном развитии и совершенствовании. Практический опыт позволит вам быть уверенным, что перед вами не «теоретик», не сталкивающийся со штормами на финансовых рынках, а закаленный в боях ветеран, который найдет верные слова в нужный момент и удержит вас от ошибок.

 4.    Знакомо ли вам понятие «фидуциарные обязательства»?

Консультанты, которым знакомо понятие фидуциарных обязательств, ставят на первое место интересы своего клиента. Другие же рекомендуют услуги и продукты,

которые просто подходят по риск-профилю, даже если эти услуги и продукты более дорогие и менее качественные.

 5.    Какова ваша инвестиционная философия?

Крайне важно быть уверенным в том, что инвестиционная философия вашего консультанта совпадает с вашей. Вы должны хорошо понимать, что и почему делает ваш консультант, на чем основана его стратегия. Это позволит вам сохранить спокойствие в периоды турбуленции на финансовых рынках.

 6.    Как будет построена наша работа?

Какова дорожная карта наших отношений? Вы должны понимать, как выстроен процесс, что является главной целью вашего консультанта и как часто вы будете общаться.

 7.    Какое распределение активов вы используете и почему?

Все мы слышали, что важно диверсифицировать свои сбережения. Ваше распределение активов будет определять, насколько волатильным будет капитал и какому риску он будет подвержен. Методика распределения активов по различным инструментам и способность простыми словами объяснить вам ее принципы – вот что отличает хорошего консультанта.

 8.    По какому эталону мы будем определять успешность инвестиций?

Для оценки работы консультанта важно выбрать эталон, с которым вы будете сравнивать свои результаты. Таким эталоном может быть индекс акций определенной биржи или индекс облигаций, состав которого максимально совпадает с ценными бумагами и инструментами в вашем портфеле.

 9.    Как вы будете покупать и хранить мои активы?

Процесс покупки и продажи активов, где они хранятся и как устроена система хранения –  все это важные вопросы, которые позволят вам понять, как организована инфраструктура компании и понимает ли эту инфраструктуру ваш консультант. Знает ли он особенности и тонкие места и может ли на них указать.

10.  Каковы особенности налогообложения моих предполагаемых инвестиций?

Этот вопрос не только позволит вам оценить предполагаемый финансовый результат ваших инвестиций с учетом налогов, но, что более важно, позволит понять, знает ли консультант особенности налогообложения при инвестициях, руководствуется ли он этими особенностями при своих рекомендациях и может ли использовать предусмотренные законодательством налоговые льготы для повышения вашего финансового результата.

Представьте себе, что ваша первая встреча с консультантом – это собеседование, по итогам которого вы должны решить, возьмете вы на работу этого консультанта или нет. Заранее заготовленные «правильные» вопросы на старте вашей работы помогут избежать ошибок и разочарований и быть уверенным, что вас сопровождает профессионал, для которого ваши интересы на первом месте.

Задать эти и другие вопросы вы можете консультанту компании «БКС брокер» – просто оставьте заявку на консультацию, и мы перезвоним вам, чтобы назначить встречу. 

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Компания vlom.com мне была знакома давно, но торговый счет я открыл только прошлым летом. Лично для меня это самый надежный брокер, который...

Славик   28 янв 2022   VLOM


Ужасный сервис. Время работы не совпадает с торговым днем- торги ещё идут, а заявка отправляется на утро, есть риск потерять деньги на палении акций....

Наталья   27 янв 2022   Альфа-Директ


Претензий к брокеру не имею, хочу лишь похвалить за хороший сервис и уважительное отношение к клиентам. Таких сейчас не так много. Отличные условия...

Гена   27 янв 2022   FxPro


Если вам необходимы проблемы, то вам прямая дорога в БКС! Постоянный обман! Обслуживание ниже плинтуса. Менеджеры делают всё возможное, чтобы залезть...

Григ   26 янв 2022   БКС Мир инвестиций


Не исполняют ордера. Не дают нормально вывести средства, постоянные...

Михаил   26 янв 2022   AMarkets


Воруют внаглую. Торговал фьючерсом на РТС, закрыл с прибылью в несколько тысяч пунктов, но деньги на счет не поступили. Пошел разбираться показываю...

Александр   26 янв 2022   БКС Мир инвестиций


Люди в БКС с 2008 г. плюсов было немного но как то терпимо. Но с 2020 года стало вообще невыносимо. консультантов похоже набирают по объявлением, до...

Александр   26 янв 2022   БКС Мир инвестиций


Отзывы о Брокерах