Как составить инвест портфель?

5 ноября 2019   БКС Брокер

Сохранить больше денег — задача поважнее, чем поиск хорошей инвестиции. Прежде чем выбирать инвестиционные продукты, будь то депозиты, облигации, акции, ПИФы или структурные продукты, следует поставить перед собой конкретные финансовые цели. Это означает ответить себе на вопросы:

  • Зачем я инвестирую?
  • Какую сумму и на какой срок?
  • Готов ли я рисковать деньгами?
  • Какова вероятность, что деньги понадобятся раньше?
  • Ответы составят основу для вашего финансового профиля, а некоторые детали прояснят картину полностью и позволят точно подобрать инвестиционные активы в портфель. Например, в какой валюте вы будете инвестировать, сможете ли пополнять инвестиционный капитал и если да, то с какой периодичностью.

При составлении портфеля грамотный финансовый консультант должен также поинтересоваться вашим опытом инвестирования и предпочтениям по инвестиционным идеям, на какие из них вы смотрите позитивно, а каким не доверяете вовсе. Это могут быть акции и облигации конкретных компаний, государственные долговые бумаги, депозиты тех или иных банков, ПИФы управляющих компаний и т.д. Учитывайте, что идея не должна нравится просто так, только потому, что вам симпатичны, скажем, акции Сбербанка или облигации государственного долга США.

Любая инвестиционная идея должна иметь подробное обоснование и аналитическую поддержку.
На выбор финансовых инструментов для портфеля повлияет и способ инвестирования: активный или пассивный. Первый означает, что вы будете самостоятельно решать, куда вкладывать деньги, собственноручно совершать сделки на фондовом рынке, соблюдать определенный баланс между активами в инвестиционном портфеле. А пассивные инвестиции подразумевают передачу капитала управляющему (услуга доверительного управления) или покупку паевых инвестиционных фондов.

Что включить в инвестиционный портфель


При формировании инвестиционного портфеля на сумму от 2-3 млн рублей рекомендуется включить в него 4 составляющие:

  • Инвестиционный блок. Это ядро портфеля, которое включает в себя различные инвестиционные инструменты с определенными характеристиками по ликвидности, срокам и уровню доходности. Сюда могут входить депозиты, облигации, структурные продукты, ПИФы, стратегии доверительного управления, акции индексных фондов.
  • Ликвидный блок. Необходим, чтобы финансировать непредвиденные расходы клиента вместо того, чтобы изымать деньги из инвестиционного блока, либо для поиска актуальных идей на рынке. Ликвидный блок может состоять из валюты, а также депозитов (в том числе валютных) с возможностью пополнения и досрочного снятия без потери процентов.
  • Спекулятивный блок. Нужен для получения максимально возможного дохода посредством самостоятельных операций, без ограничения по риску и доходности. Как правило, в этот блок включают акции и иностранную валюту.
  • Защитный блок. Он защитит клиента, чтобы ему самому или его семье в случае непредвиденных обстоятельств (например, потеря трудоспособности), не пришлось экстренно выводить деньги из инвестиционного блока. К этому блоку можно отнести различные программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Самостоятельно составить инвестиционный портфель возможно, однако для этого нужно иметь солидный опыт в финансах, соответствующую квалификацию и быть в курсе дел на фондовом рынке. В развитых странах широкую практику получило формирование инвестиционного портфеля финансовыми экспертами. В России эта услуга предоставляется как на платной основе независимыми консультантами, так и безвозмездно, когда эксперт работает на определенную инвестиционную компанию.

Однако будьте начеку: финансовые консультанты чаще заботятся о себе, чем о своих клиентах.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Мой опыт не слишком большой. Но оценку я уже составить по ним могу. Менеджеры назойливо пытаются развести на дополнительное пополнение или на бонусы...

Михаил   24 июн 2021   MaxiMarkets


Через банк Восточный в прошлом году внёс сумму в БКС под обещание 12% годовых с возможностью снять процент раз в год. Прошёл год. Вместо процентов...

Александр   24 июн 2021   БКС Брокер


Альпари уже неделю удерживают мои средства. Переводят стрелки на провайдера. Поддержка не может ничего толком ответить. Операторы дают противоречивую...

Богдан   23 июн 2021   Alpari Limited


Компания хорошая. Открытия и закрытия сделок проходят без задержек, исполнение нормальное. За месяц прирост депозита минимум 13%. Я читал на каком-то...

Коля Д.   21 июн 2021   VLOM


У меня проблем с выводом нет. Долго выводят - такое есть. А мне торопиться особо некуда. Зато такого четкого исполнения ордеров я еще не встречал. ...

Леонид   21 июн 2021   MaxiMarkets


Как только идёт разговор о выводе средств, сразу начинаются проблемы. Спрашивал у консультанта совет, долго не отвечал. Пришлось самому и с большим...

Борис   21 июн 2021   MaxiMarkets


Почему у меня заблокировали...

Света   20 июн 2021   ФИНАМ


Отзывы о Брокерах